Dagarna med att vänta otåligt bakom någon som skriver en check i stormarknadsregistret är mestadels borta, men miljarder kontroller ändrar fortfarande händer varje år i USA.
Under elektroniska betalningars dagar kan kontroller verka föråldrade. Men de används fortfarande rutinmässigt för betalningar till företag och hyresvärdar eftersom de kan vara billigare, bekvämare och mer förutsägbara än dagens digitala alternativ.
Kontroller är billiga och bekväma
När du gör ett köp med kredit- eller bankkort debiteras köparen en avgift av de olika finansinstituten som är involverade i transaktionen, vanligtvis en liten andel av det totala priset. För stora nationella kedjor kan dessa avgifter inte ha stor inverkan, men för småföretag med lägre marginaler kan de börja lägga upp. Och vissa småföretag, som landskapsföretag för en person, hyresvärdar med en handfull fastigheter för uthyrning eller till och med den oberoende hörnbutiken kanske inte ens vill investera tid eller ansträngning för att ställa in utrustning och programvara för kreditkortsbehandling.
Men konsumenterna skulle känna sig obekväma med att betala sin hyra eller tjänster som poolstädning kontant, och många småföretag skulle inte vara glada över att ha så mycket pengar till hands. Och visst finns det många betalningsalternativ online, men de kräver i allmänhet att alla inblandade skapar ett konto och de kan ha avgifter för sina egna eller komplexa policyer om när medel finns tillgängliga. Små hyresvärdar och hyresgäster kommer till exempel inte att känna sig bekväma med att be varandra att skapa nya onlinekonton och lära sig detaljerna i ett visst digitalt betalningssystem.
Andra länder med banksystem som har standardiserade processer för billiga elektroniska, person-till-person-betalningar har bytt från kontroller i större utsträckning än USA, men det amerikanska systemet är fortfarande ett lapptäcke av betalningssystem som tillhandahålls av banker och tredjeparts online-leverantörer .
Men vem som helst med ett bankkonto kan skriva och sätta in checkar gratis eller högst en nominell avgift och överföra pengar från vilken bank som helst till någon annan bank. Många banker tillåter till och med kunder att sätta in checkar helt enkelt genom att ta bilder av dem, och en del kommer till och med att skriva ut och maila checkar på deras kunders vägnar. Och även om inte alla konsumenter har checkkonton, kan de fortfarande generellt få förbetalda postanvisningar och besöka kassaaffärer, vilket tillåter åtminstone begränsad användning av checksystemet. Onlinebetalningssystem kräver däremot ofta ett checkkonto för att kunna överföra eller ta ut pengar.
Kontroller är förutsägbara
Amerikaner unga och gamla har i allmänhet bara en bra känsla för hur kontroller fungerar, utan att behöva be banker om hjälp eller konsultera onlinehandböcker. De kan använda kontroller för att göra betalningar säkra på att deras egen bank kommer att hålla koll på när de deponeras, i själva verket ett automatiskt kvitto. De kan stoppa betalningen på en check innan den deponeras. De vet också att medel kommer att finnas på sina egna bankkonton tills checken deponeras - vilket betyder några extra dagar för att tjäna ränta eller se till att konton är bekvämt finansierade.
De kan sätta in eller kontanta checkar från vänner, släktingar eller affärsassistenter på sina vanliga finansinstitut utan mycket eftertanke - och de kan vägra att acceptera betalning helt enkelt genom att vägra att betala eller ut och tillbaka en check.
Däremot har varje onlinebetalningssystem sitt eget system för att logga transaktioner, hantera återbetalningar och stoppade betalningar och vägra oönskade överföringar. De är inte nödvändigtvis bristfälliga, men de tar sig fortfarande tid att lära sig längre än den tid det tar att skriva ut en check eller lämna en checkchack i banken.
Naturligtvis har miljontals amerikanska arbetare bytt från att ta emot lönecheckar till att få direktdeposition och har bytt från att skriva ut månatliga checkar till verktyg och kreditkortsföretag till att använda onlinebetalningar. Om lika bekväma och förutsägbara system tycks täcka betalningar till privatpersoner och småföretag, kan den personliga kontrollen slutligen nå sitt utgångsdatum.
